Det finns flera källor till lån för småföretag utöver Small Business Administration. Statliga och lokala ekonomiska utvecklingsbyråer, liksom många ideella organisationer, erbjuder låga räntelån till småföretagare som inte kvalificerar sig för traditionella kommersiella lån. Denna artikel hjälper dig att förbereda för det ögonblick du bestämmer dig för att ansöka om ett lån för ditt företag.
Dokumentation för att begära ett lån för ditt företag
Medan varje låneprogram har specifika dokument som du behöver fylla i och lämna in, är det troligt att du behöver mycket av samma information även om lånen är olika. Innan du ansöker om ett lån bör du ha en del grundläggande dokumentation till hands. Följande är de typiska element som är nödvändiga för alla tillämpningar av ett lån:
- Personlig bakgrund: antingen som en del av låneansökan eller som ett separat dokument, är det troligt att du kommer att bli ombedd att få vissa personuppgifter, inklusive tidigare adresser, använd namn, kriminalregister, utbildningsbakgrund etc.
- Återuppta: Vissa långivare kräver bevis på ledning eller affärs erfarenhet, särskilt för lån som är avsedda att användas för att starta ett nytt företag.
- Affärsplan: Alla låneprogram kräver en affärsplan som måste lämnas in till låneansökan. Affärsplanen måste innehålla en komplett uppsättning prognoser, inklusive resultaträkning, kassaflöde och balansräkning.
- Företagsredovisning: Om din verksamhet redan är igång, bör du vara beredd att presentera en kreditrapport om verksamheten. Precis som med den personliga kreditrapporten är det viktigt att du granskar din kreditredovisning innan du börjar ansökan.
- Skatteavkastning: De flesta låneprogrammen kräver att sökandena lämnar in sina personliga och företagsomsättningar för de senaste tre åren.
- Bokslut: Många låneprogram kräver att ägare med mer än 20% av aktierna i verksamheten lämnar in personliga bokslut. Du kan också vara skyldig att tillhandahålla projicerade finansiella rapporter, antingen som del av eller separat från affärsplanen. Det är en bra idé att ha detta beredd och redo om du ombeds att skicka in dessa dokument individuellt när du begär lån.
- Bankredovisningar: Många låneprogram kräver ett år av personliga och kommersiella kontoutdrag som måste presenteras som en del av ett lånepaket.
- Personlig kredit rapport: Din långivare kommer att få en rapport om din personliga kredit som en del av ansökan. Du borde emellertid få en kreditrapport från de tre stora kreditvärderingsinstituten på egen hand innan du lämnar in en låneansökan. Felaktigheter och brister i din kredit rapport kan påverka dina chanser att få godkännande för ett lån. Det är viktigt att du försöker klargöra och / eller lösa eventuella negativa punkter i din kredithistoria innan du börjar ansökan.
- säkerheter: Kraven på garantier varierar mycket. Vissa låneprogram kräver ingen garanti. Lån relaterade till höga standardriskfaktorer kräver väsentlig säkerhet. Starka affärsplaner och bokslut kan hjälpa dig att undvika garantin. Under alla omständigheter är det en bra idé att utarbeta ett garantidokument som beskriver kostnaden / värdet på personliga eller affärsfastigheter för att säkra ett lån.
- Juridiska handlingar: Beroende på de specifika kraven på ett lån kan långivaren kräva att du presenterar en eller flera juridiska handlingar. Se till att du har följande saker i ordning:
- Licenser och register som är nödvändiga för att driva verksamheten
- Bolagsordning
- Kopior av de kontrakt du har med tredje part
- Franchiseavtal
- Kommersiella leasingavtal
Frågor din långivare kommer att fråga dig
Blanketterna varierar beroende på program och kreditinstitut, men alla begär samma information. Du måste vara beredd att svara på följande frågor. Det är en bra idé att ha denna information förberedd innan du fyller i ansökan:
- Varför ansöker du om lånet?
- Hur ska du använda lånet?
- Vilka tillgångar måste köpas, och vem är dina leverantörer?
- Vilka andra skulder har ditt företag och vem är dina fordringsägare?
- Hur bildades ditt företags ledningsgrupp? Har du partners?
